【住宅ローンの借り換え】蓄電池を実質負担ゼロで導入できる？

2020.02.08価格・補助金

近年、災害による停電や太陽光発電の卒FIT（売電期間満了）によって、蓄電池の需要や注目が高まってきています。

しかし、「蓄電池を導入したいけど、資金がない……」

こんなふうに思っている方も多いのではないでしょうか？

実は、蓄電池を現金で買う方は少なく、ローンを活用される方が大半です。

蓄電池に使えるローンの種類

ここでは、蓄電池に使える主なローンについて、どんな種類があるかをご紹介していきます。

1.住宅ローンの借り換え（浮いた資金で蓄電池を購入）

より金利が安い住宅ローンに借り換え（乗り換え）を行って、総支払額を安くし、差額分の資金で蓄電池を導入する方法です。

住宅ローンを支払い中の方にオススメです。

2.ソーラーローン

太陽光発電の購入用ローンである「ソーラーローン」を利用して、蓄電池を導入する方法です。

ソーラーローンは太陽光発電と蓄電池をセットで導入したり、設置済みの太陽光発電に追加(増設)したりするかたちで蓄電池を導入する場合でも利用できます。

3.リフォーム一体型の住宅ローン

リフォーム一体型の住宅ローンとは、中古住宅を購入するときに、住宅ローンとリフォーム用ローンを一括で借り入れる方法です。

中古住宅を購入するときに、蓄電池も一緒に導入したい方にオススメです。

住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入する

ここからは、住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入する方法について、詳しく解説していきます。

住宅ローンの「借り換え」とは、返済中の住宅ローンよりも金利が安い新たな住宅ローンを組んで、現在の住宅ローンの返済は済ませてしまうことを言います。

住宅ローンの「借り換え」を行うことによって、元金にかかってくる金利差の分、支払う総額を減らすことができます。

住宅ローンの「借り換え」がオススメな方

住宅ローンの「借り換え」は、だれにでも有効というわけではありません。

以下のいずれかの条件を満たせる場合は、住宅ローンの「借り換え」を行うメリットが十分期待できるでしょう。

ただし、上記は必須条件ではありませんので、あくまでも目安として認識しておいてください

住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入するメリット

ここでは、住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入するメリットについてご紹介していきます。

住宅ローンの総返済額を減らせる

まず先程も解説した通り、今よりも金利が低い住宅ローンへ「借り換え」を行うことで、住宅ローンの総返済額をへらすことができます。

さらに、住宅ローンの残高が高額であったり、金利差が大きかったりするほど、「借り換え」による差益も大きくなります。

なお、実際に「借り換え」を行った際、どのくらいの差益が生まれるかについては、後のシミュレーションの項目で詳しく解説していきます。

減った分の返済額で蓄電池を導入することができる

住宅ローンの「借り換え」で減った総返済額の差益を、蓄電池を導入するための資金に充てることが可能になります。

具体的に発生する差益については後で詳しくご紹介しますが、住宅ローン残高や返済期間など状況によって、200万円以上の差額が発生する場合もあります。

変動金利から長期固定金利への変更を行える

現在の住宅ローンを変動金利で借りている場合、10年間または20年間といった長期固定金利で住宅ローンを借り換えることも可能です。

変動金利は金利上昇のリスクがありますが、固定金利であれば金利はずっと変わりません。また、過去に例がないのほどの低金利の今だからこそ、1%台の長期固定金利でローンを組むチャンスでもあります。

住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入するデメリット

続いて、住宅ローンの「借り換え」で蓄電池を導入するデメリットも解説します。

借り換えの際に手数料などが必要

借り換えの際、以下で挙げる手数料が発生する場合があります。

• 全額繰上返済手数料：～3万円程度
• 抵当権抹消費用：2万円程度
• 保証会社の保証料：数十万円
• 保証会社の事務手数料：数万円
• ローン契約書などの印紙税：数万円
• 抵当権設定費用：数万円
• 司法書士報酬：数万円

※上記の金額はあくまでも目安です。

蓄電池を購入する際、借り換えを行う金融機関にもよりますが、住宅ローンの借り換えによって「約20～50万円」の諸経費が発生することになります。

なお、最も費用がかかるのが「保証会社の保証料」ですが、これは借り換えを行う銀行・金融機関によっては無料の場合もあります。

審査書類の準備など手間がかかる

住宅ローンの借り換えを行うには、以下に挙げるように様々な手続きが発生します。

• 審査書類の準備（住民票や所得証明書の取得）
• 契約手続き
• 給与振込口座の変更
• 公共料金やクレジットカード引落し口座の変更

住宅ローンの「借り換え」シミュレーション

ここでは、実際に蓄電池を購入する際に、住宅ローンの「借り換え」を行った場合、いくらお金が浮くのかシミュレーションします。

上記の条件の場合、20年間トータルで「2,207,520円」がお得になることがわかりました。

ここから「約20～50万円」かかる借り換えの諸経費を引くと、住宅ローンの差し替えによる最終的な差益は「約170～200万円」となります。

住宅ローンの「借り換え」で浮いたお金で蓄電池を導入しよう！

上記の「借り換え」シミュレーションはあくまでも例ですが、似たような条件であれば「約170～200万円」の資金を、借り換えを行うだけで得ることができます。

住宅ローンの借り換えによって生まれた資金を使うことで、家庭用蓄電池をお得に導入することが可能です。

「ソーラーローン」で蓄電池を導入する

ここからは、「ソーラーローン」を組んで蓄電池を導入する方法について、詳しく解説していきます。

「ソーラーローン」とは？

「ソーラーローン」は、太陽光発電システムを導入する人に向けて、銀行や信用金庫が提供している低金利のローンのことを指します。

また、「ソーラーローン」は太陽光発電だけでなく、家庭用蓄電池を購入する際にも利用することができます。

蓄電池にソーラーローンを利用できるパターンとしては、

1. 太陽光発電と蓄電池を同時に導入
2. 太陽光発電は設置済みで蓄電池を追加で導入

の2つがあります。

「ソーラーローン」の金利

ソーラーローンの金利は、融資を受ける金融機関によって異なります。

金融機関	金利	金利タイプ
信販会社	2.450%	金利タイプ「固定」
大手銀行	1.990～4.975%	金利タイプ「主に変動」
地方銀行	1.925～2.5%	金利タイプ「主に変動」
信用金庫	1.700～1.975%	金利タイプ「主に変動」
JAバンク	1.150～2.220%」	金利タイプ「固定・変動が約半々」

※固定金利……返済期間中に金利が変わらないタイプ。
※変動金利……返済期間中に経済情勢によって金利が変動するタイプ。

返済期間は「～15年」が主流

「ソーラーローン」の返済期間は、どの金融機関でも大体「～15年」が主流となっています。

ただし、一部の地方銀行や信用金庫などで、金利が安いかわりに返済期間が7,8年に設定されているタイプや、イオン銀行のように最大40年（65歳で全額返済）という長めに設定されているタイプもあります。

借入金額上限は500～1,000万円

「ソーラーローン」では、ほとんどの借入金額上限が「500～1,000万円」と設定されています。太陽光発電＋蓄電池を導入したとしても十分な金額と言えます。

「ソーラーローン」で蓄電池を導入するメリット

「ソーラーローン」で蓄電池を導入するメリットには、以下が挙げられます。

「ソーラーローン」で蓄電池を導入するデメリット

「ソーラーローン」で蓄電池を導入するデメリットとしては、以下が考えられます。

1. 金融機関によってソーラーローンの借り入れ条件や金利が異なる。
2. 大手銀行、地方銀行、信用金庫のソーラー論は「変動金利」が多いので、返済期間中に金利が上がる可能性がある。
3. 一部の大手銀行はリフォームローン並に金利が高い。

「ソーラーローン」の借り入れ条件

ここでは、「ソーラーローン」の借り入れ条件として、参考にイオン銀行の「ソーラーローン」の借り入れ条件を見ていきます。

上記は必須条件ではありませんので、あくまでも目安として認識しておいてください

最後のイオンクレジットサービスはイオン銀行独自の条件となりますが、その他の条件はどの金融機関でも概ね同じです。

「リフォーム一体型の住宅ローン」で蓄電池を導入する

ここからは、「リフォーム一体型の住宅ローン」で蓄電池を導入する方法やメリットについて解説していきます。

「リフォーム一体型の住宅ローン」とは？

「リフォーム一体型の住宅ローン」とは、中古住宅の購入と同時に行うリフォーム工事にかかる費用を、住宅ローンと一緒に借り入れることができるローンです。代表的な「リフォーム一体型の住宅ローン」に「フラット35」などがあります。

「リフォーム一体型の住宅ローン」の金利

フラット35でリフォーム一体型ローンを組む場合の金利ですが、

返済期間	金利（年間）
15～20年	1.230%～1.890%
21～35年	1.280%～1.940%

となっています。（2020年2月現在）

「リフォーム一体型の住宅ローン」のメリット

「リフォーム一体型の住宅ローン」で導入するメリットとしては、金利の低い住宅ローンで資金も借り入れることができるので、導入のためにリフォームローンなどを組んだ場合より金利分お得であることが挙げられます。

「リフォーム一体型の住宅ローン」のデメリット

「リフォーム一体型の住宅ローン」はあくまでも中古住宅を購入する方むけのローンになりますので、対象者が限られるのがデメリットと言えます。逆を言えば、これから中古住宅と蓄電池を同時に購入する予定のある人には、最適の選択肢と言えるかもしれません。

蓄電池の導入でのローンご検討もまとめてご相談ください。

この記事でご紹介したとおり、住宅ローンの「借り換え」を行えば、資金を捻出することができます。また、面倒な手続きが苦手な方は、頭金や保証人が不要のソーラーローンを組むことでも、手軽に素早くの資金を得ることができます。

お任せ隊が導入をサポートします！

中古住宅の購入にあわせて蓄電池の導入を検討されている方には、「リフォーム一体型の住宅ローン」がオススメです。この記事でご紹介したローンを活用して、賢くお得に蓄電池を導入しましょう。

お任せ隊では、太陽光発電・住宅工事のスペシャリストとて、蓄電池のメリットを最大限活用できますよう、暮らしに合わせた選びから設置、メンテナンスまでトータルサポートさせて頂きます。

ローンの活用に関しましてもお客様にとって最適なキャッシュフローでご提案させて頂けます。お気軽にお問い合わせください。

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